如今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸滲透到大眾日常生活中，人們生活中幾乎方方面面都與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生著交集，大量的用戶數(shù)據(jù)沉淀在網(wǎng)絡(luò)上，以螞蟻金服、京東金融、玖富為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融正在為廣大用戶提供高效、便利的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)、尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)大大改變了金融的可獲得性，大大提升了金融的覆蓋面和普惠的水平。

互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展離不開監(jiān)管體系的建立。日前，銀監(jiān)會正式下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，明確了網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)資金存管的要求和過渡時間。作為互聯(lián)網(wǎng)金融重要的分支，網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管規(guī)范體系初步成型。這也意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管正在一步步落地、執(zhí)行。

此前，銀監(jiān)會表態(tài)要實施穿透式監(jiān)管，強化法人監(jiān)管和行為監(jiān)管。此次指引的下發(fā)，已經(jīng)表露了嚴治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，嚴控違規(guī)操作風(fēng)險的監(jiān)管意圖。銀行資金存管可以實現(xiàn)用戶資金與平臺運營資金有效分離，能夠有效降低P2P平臺卷款跑路的風(fēng)險，避免平臺監(jiān)守自盜、挪用資金的可能性，出借人可以擁有一個更加安全出借的環(huán)境，相信互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會越來越規(guī)范。

2015年7月，央行等十部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，成為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管額度“基本法”。2016年8月24日銀監(jiān)會出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），《暫行辦法》分別從借款雙方、資金存管模式、信息披露等角度予以了詳細規(guī)定，標志著P2P行業(yè)被正式納入監(jiān)管，網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的路線指向更加明確。

隨著近期出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，加之早先發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案管理登記指引》，以及待發(fā)布的信息指引，對廣大網(wǎng)貸平臺以及從業(yè)者而言，合法、合規(guī)、專業(yè)的行業(yè)地位明確樹立，使得網(wǎng)貸整治和監(jiān)管工作進入“有法可依”階段。此外，《存管指引》后會有更多的銀行將投身到資金存管業(yè)務(wù)中來，為網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展打下堅定的基礎(chǔ)。

從整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展狀況來看，前期出現(xiàn)的野蠻生長狀況在一定程度上得到遏制，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)運行更趨健康穩(wěn)定。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的長效機制也在逐步摸索，行業(yè)自律體系正在完善。網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管體系的建立，也標志著徹底告別初期階段，開始逐步進入成熟穩(wěn)健發(fā)展時期。

多位業(yè)內(nèi)人士及專家認為，在監(jiān)管對行業(yè)的要求以及行業(yè)自身發(fā)展規(guī)律的作用下，行業(yè)將更加注重對技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。未來，網(wǎng)絡(luò)借貸將在普惠金融、數(shù)字金融、金融科技等方面發(fā)揮更大效用。